Порядок оформления ипотеки — как происходит сделка? Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция.

Если нет достаточного количества денежных средств, чтобы приобрести недвижимость самостоятельно, а снимать временное жилье уже надоело, то самое время задуматься о приобретении недвижимости в ипотеку. Однако, ипотечное кредитование — это вопрос весьма сложный и неоднозначный, который требует тщательного анализа для принятия правильного решения. Необходимо хорошо продумать каждый шаг, ведь сегодня покупка квартиры в ипотеку — это более серьезное решение, чем рождение ребенка. Инструкция по получению ипотечного кредита для покупки недвижимости Когда планируется приобретение жилья с помощью ипотечного займа, процедура покупки квартиры в ипотеку предусматривает некоторые условия оформления кредита, а пошаговая инструкция порядка действий будет весьма кстати. С чего начать? Куда обращаться? Как оценить свою кредитоспособность правильно? Данные вопросы волнуют каждого, кто хочет получить ипотечный кредит и решить квартирный вопрос.

Меж тем, покупка квартиры в ипотеку требует от потенциального заемщика соблюсти определенные условия, а точнее пошаговую инструкцию, ведь порядок условия ипотеки намного жестче, чем обычное кредитование. Ипотечные кредит обременяется дополнительными обязательными процедурами такими, как страхование и оценка объекта залоговой недвижимости, минимальный первоначальный взнос и т. д.

К тому же заемщику ипотеки придется покупать квартиру в той новостройке, которая аккредитована в его банке или же искать продавца на вторичном рынке, который будет согласен на процедуру продажи жилья по ипотеке. Таким образом, оформление жилищного займа включает в себя несколько поэтапных шагов, с которыми столкнуться придется каждому, решившему купить жилье в ипотеку. А сделать эти шаги без проблем поможет простая пошаговая инструкция.

Условия покупки недвижимости в ипотеку

Ипотечное кредитование — самый востребованный вид кредита, позволяющий улучшить жилищные условия. При этом данный процесс очень емкий и многогранный, занимающий от 1,5 до 3 месяцев, и каждый шаг, порой, предполагает новые расходы, условия и требования для заемщика. Пошаговая инструкция, предварительно изученная, поможет избежать лишних проблем и ошибочных действий.
Пошаговая покупка квартиры в ипотеку Весь процесс покупки квартиры в ипотеку можно условно разбить на несколько ключевых этапов:

Анализ желаний и возможностей. Прежде всего, заемщик должен трезво оценить свои шансы. Так если он мечтает о роскошном пентхаусе, но при этом у него нет денег даже на первоначальный взнос, то здесь понятное дело нужно спуститься с небес на землю, и сделать так, чтобы желания совпадали с возможностями. Итак, необходимо выяснить:

Сколько есть денег на первый взнос
Какой стоимости примерно будет жилье
Какой размер ежемесячных взносов возможен
Какой размер кредита потребуется
На какой срок планируется взять ипотеку.

2. Выбор банка и ипотечной программы. Если ипотечные программы во всех кредитных организациях примерно одинаковые, то их условия могут немного отличаться, в связи с этим, выбирая банк, необходимо опираться два основных критерия:

подходят ли заемщику условия банка
подходит ли заемщик требованиям банка.

Прежде всего, заемщик может узнать общие условия кредитования каждого отдельного банка в Интернете. Затем, сузив круг, пройтись по тем кредитным организациям, которые больше всего отвечают его запросам. В отделении банка необходимо сделать следующее:

Узнать, какие документы нужны для ипотеки
Какие требования к недвижимости — объекту залога
Процент по ипотечному кредиту
Попросить рассчитать ежемесячные платежи на несколько вариантов суммы и срока ипотеки
Наличие комиссий
Срок рассмотрения заявки.

Выдавая ипотечные займы, банк тоже рискует, деньги выдаются не каждому. Поэтому заем кредитная организация выдвигает определенные требования и условия к заемщику и квартире. Потенциальный клиент банка должен выяснить, соответствует ли он и его доходы требованиям банка.

3. Сбор и подготовка документов. Выбрав подходящий банк, необходимо подать заявку на оформление ипотечного кредита. Вместе с заявлением в кредитную организацию предоставляется пакет документов:

Справка о доходах
Копия паспорта
Копия трудовой книжки и др.

Решение о выдаче ипотечного займа может занять от 2 дней до 2 месяцев.

4. Поиск подходящей недвижимости. Предварительно выяснив требования банка к залоговому жилью, заемщик может приступить к поиску и выбору квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Необходимо найти не только о жилье, которое будет устраивать и заемщика, и банк, но и продавца, готового работать с ипотекой. После выбора квартиры, необходимо принести в кредитную организацию второй пакет документов, который будет включать:

Страховку объекта залога
Независимую оценку
Предварительный договор купли-продажи
Согласие на продажу всех собственников жилья
Свидетельство о регистрации права собственности
Кадастровый паспорт
Выписка из домовой книги.

После проверки всех документов, заемщик получает о выдаче ссуды.

5. Заключение кредитного договора. В назначенный день заемщик заключает кредитный договор с банком, а также договор купли-продажи с продавцом квартиры. Продавец получает свои деньги, банк — залог, а заемщик — квартиру и задолженность по ипотеке. После этого документы подаются на государственную регистрацию. По истечении 5 дней заемщик получает документы о праве собственности на недвижимость, однако полное право на жилье он получит только после того, как выполнит все кредитные обязательства перед банком.

Всего 5 простых шагов необходимо знать человеку, который хочет приобрести жилье в ипотеку!

Купить жилье за счет собственных средств сегодня не так просто, поэтому многие россияне интересуются тем, как можно сегодня оформить выгодную ипотеку в компании Сбербанк на квартиру.

Именно эта организация была той, которая одной из первых предложила привлекательные условия жилищного кредитования, включая программы для молодых семей , у которых вопрос покупки своих квадратных метров стоит особенно остро.

Получить заем в компании может гражданин Российской Федерации , имеющий официальное подтверждение дохода и сохраняющий положительную кредитную историю . Если она была испорчена по каким-либо причинам, то перед обращением за деньгами под проценты следует попытаться ее исправить.

Сбербанк выдает займы на покупку или строительство объектов недвижимости на следующих условиях:

Величина выдаваемых средств от 45 тысяч.
Максимальная сумма – до 80%.
Срок возврата — от 1 года до 30 лет.
Проценты – от 11% годовых.
Подтверждение уровня з\п обязательно.
Без комиссий.
Для заемщиков от 21 до 75-ти

Для молодых семей представлены хорошие условия, которые учитывают, что данная категория заемщиков является менее обеспеченной — ознакомиться с этими условиями можно .

Вам следует ознакомиться с основными требованиями к заявителям:

Потенциальному клиенту от 21 до 75 лет (на момент возврата займа)
Кредит оформляется в отделении, которое находится по месту регистрации или проживания заемщика либо по месту нахождения жилого объекта. В данной статье представлена информация о том, как найти отделения Сбербанка в Москве.
Компания выдает деньги на незавершенное строительство или готовые квартиры, дачи, дома, садовые домики, земельные участки, гаражи, долю в доме или квартире.

Для начала следует узнать обо всех существующих программах в банке, на официальном сайте или при личном визите в офис. Также на нашем сайте есть обзор актуальных предложений, их вы найдете по этой ссылке .

Далее приступайте к сбору необходимых документов. Перед оформлением бумаг также нужно найти подходящее жилье, потому как его адрес будет обозначен в договоре. Если вы не знаете, какие бумаги следует предоставить кредитору, тогда вам будет полезна информация из этой статьи .

Собрать пакет документов, уточнив все вопросы по телефону горячей линии или на сайте банка.
Обратиться в офис по месту жительства или по месту нахождения кредитуемого дома или квартиры.
После проверки всех документов, кредитной истории заявителя и всей информации о нем, кредитор принимает решение.
Если она одобрена, нужно выбрать недвижимость, которые вас интересуют.
Заполнить и подписать документы, представленные в отделении.
Зарегистрировать права на имущество в Росреестре.
Затем оформляется договор купли-продажи и страхования имущества.
Следующий этап – открытие ячейки (для размещения денег на покупку) и сберкнижки, на которую будут поступать средства для погашения.

Очень важно при выборе одной из программ Сбербанка и оформлением ипотеки на квартиру произвести расчет будущих расходов (ежемесячных платежей, переплаты). Вы можете воспользоваться специальным кредитным калькулятором на официальном сайте компании или же посетить отделение и получить консультацию о сотрудника.

Сегодня мы рассмотрим пошаговую инструкцию покупки квартиры в ипотеку.

Многие ставят знак «равно» между рабством и ипотекой. Однако никто не говорит о том, что снимать жилье или сидеть на шее у родственников – рабство. Несомненно, лучше приложить максимум усилий и иметь собственное полноценное жилье, нежели всю жизнь переезжать с квартиры на квартиру.

Ипотека – это возможность осуществления вашей мечты – собственной жилплощади. Люди становятся «рабами» ипотеки не потому, что она плоха сама по себе, а потому что неправильно ей пользуются.

Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку

1. Оценка возможностей

Всегда пытайтесь оценить свои возможности адекватно. Можно, конечно, лет шесть посидеть на «дошираках », но заработать на трехкомнатную квартиру в центре города, но разве в этом есть необходимость? Разве целью вашей жизни является получение квартиры, а не само желание жить в комфорте? Способны ли вы ради одной вашей мечты жить на три тысячи рублей в месяц и отказывать себе во всем? Сделает ли покупка квартиры в ипотеку вас счастливее?

Главное правило, которым вы должны руководствоваться, беря ипотеку – это способность ее оплатить. Ипотека на квартиру не должна составлять львиную долю вашего дохода, урезая ваш бюджет до прожиточного минимума. Не нужно лишать себя всех жизненных благ. Да, экономить можно, но в разумных пределах. Ипотека не должна стать вашей головной болью.

Платеж по ипотеке должен составлять МАКСИМУМ 30 процентов от вашего ежемесячного дохода за вычетом коммунальных платежей, налогов, аренды, и так далее. Трезво оценивайте ваш доход, и сумму, которую вы готовы платить, не отказывая себе в вещах вам привычным. Да, вам придется так или иначе урезать свой бюджет, но сделайте так, чтобы данная процедура проходила максимально безболезненно. Покупка квартиры в 2016 году особенно обязывает к экономии.

2. Разумный срок

Многие банки способны предложить вам кредит, рассчитанный на срок до тридцати лет. А некоторые даже до сорока. А если верить статистике, то ипотечный кредит на квартиру в России берут в среднем на пятнадцать лет. Так вот, долгосрочные кредиты, сроком 10 лет и более – это и есть то самое рабство, о котором все говорят, вспоминая ипотеку.

Вы ведь не знаете, что может произойти с вами за этот десяток лет. Быть может, вам и вовсе будет не нужна эта квартира. Это же кошмар! А та безумная переплата, которая вам грозит за этот срок? Даже если купить квартиру в ипотеку под 12 процентов годовых, вам придется отдать 70% сверх той суммы, которую вы взяли! Оптимальный срок, на который стоит брать ипотеку – 7 лет. Если вы не уверены, что способны выплатить нужную сумму за данный срок – берите на 10.

3. Адекватная ставка

Адекватная ставка – это та ставка, которая не превратит вас в «кредитного раба». Переплата не должна быть больше, чем сто процентов от суммы кредита. Оптимальной в этом случае процентной ставкой является 12% годовых. Если же вам нужен краткосрочный кредит, то покупка квартиры в ипотеку под высокий процент возможна.

Величина процентной ставки зависит от:

Срока кредитования: большой срок означает и большой процент. Это одна из причин, по которым ипотека на квартиру должна быть недолгосрочной.
От валюты кредита. Если вы возьмете кредит в долларах, ставка, как правило, будет значительно ниже.
От страховки. Если страховка отсутствует, ипотека на квартиру вам выйдет дороже.
От способа подтверждения дохода. сократит вам процентную ставку в среднем на 2 процента, если сравнивать со ставкой при предоставлении справки по форме банка.

4. Досрочные платежи

Ипотека на квартиру должна быть такой, чтобы возможно досрочное погашение платежа. По статистике, ипотеку россияне берут в среднем на 15 лет, а средний срок, за которой они гасят платеж – 7 лет. С помощью досрочного платежа вы снижаете переплату, которую вы обязаны вносить по проценту кредита.

Однако следует помнить, что отказывать себе во всем ради досрочного погашения кредита неприемлемо. Соизмеряйте свои силы, планируйте доходы и расходы, вносите обязательную ежемесячную сумму оплаты кредита, и только если после всех трат у вас появляется сумма для досрочного погашения задолженности, непременно вносите ее.

Следует помнить, что чем раньше вы начнете гасить взятый кредит досрочно – тем будет лучше для вашего бюджета. В данном случае вы будете в выигрыше, потому что переплата снизится на довольно весомый процент, а если же вы решили гасить кредит до срока, но после половины кредитного времени, то в связи с инфляцией разницы в сумме выплаты вы особо не почувствуете. Старайтесь гасить ипотеку сразу, а освободившиеся после выплаты средства потратьте на что-то также вам необходимое.

Также у вас есть выбор, вы можете взять ипотеку с досрочном погашением и уменьшением срока кредита, или же суммы платежа в месяц. Если вы выберете первый тип, то сумма, которую вы переплачиваете, заметно сократиться. Если же ваш выбор падет на сокращение ежемесячного платежа, то сумма выплат будет меньше «душить» ваш бюджет каждый месяц. Тут зависит лишь от ваших индивидуальных соображений, а также от суммы кредита – если ипотека не душит ваш бюджет, то берите уменьшение срока, а если она забирает львиную долю вашего бюджета – выбирайте противоположный вариант. не так сложно, как кажется.

5. Подушка безопасности

Для того, чтобы быть готовыми к любой форс-мажорной ситуации, необходимо иметь «подушку безопасности», составляющую сумму, на которую вы сможете жить в среднем полгода, ни в чем себя особо не ограничивая и исправно оплачивая ипотеку. Если же вы боитесь продолжительной болезни или наступающего кризиса, то увеличьте подушку так, чтобы ее хватило на срок около года. Только не переусердствуйте в накоплении. Если у вас после обычных ежемесячных трат остались деньги, то половину отдайте на досрочное погашение ипотеки, а половину – отложите. Вам даже дышать станет комфортнее от осознания того, что вы застрахованы от любой нестандартной и форс-мажорной ситуации. Покупка квартиры в ипотеку в 2016 году может стать одним из таких случаев, ведь с данной экономической ситуацией сложно что-либо предугадать.

6. Комфортный банк

Желательно выбрать банк, который будет для вас удобен, ведь вам придется иметь контакт с ним каждый месяц, и чем меньше нервов и времени будут отнимать эти контакты, тем лучше. Признаки комфортного банка:

Удобное местоположение. Банковский офис должен быть недалеко от вашего дома. Максимум – от работы. Данный вариант нежелателен, так как место работы вы можете с большей вероятностью сменить, нежели место жительства.
Удобный график работы банка.
Достойное обслуживание и квалифицированный персонал.
Электронная очередь. Точнее, ее наличие.
Отсутствие длительного ожидания в километровых очередях.

Если у вас появились свободные средства для внесения платежа стразу за два, а то и за три месяца – воспользуйтесь данной возможностью. Чем меньше вам придется контактировать с банком, тем меньше стрессов и больше свободного времени вы в последствии принесет покупка квартиры в ипотеку.

7. Достойная цель

Вы должны четко представлять, для чего вам эта ипотека. Действительно ли она вам так необходима? Покупка квартиры в 2016 году – стоит ли этот риск во время кризиса того? И если да, то после осознания этого вам должно стать значительно легче переносить все трудности, связанные с выплатой, ведь – ключ к успеху в любой области.

Ну, вот и все основные правила, благодаря которым покупка квартиры в ипотеку станет посильной ношей для вас, и будет не заставлять вас ненавидеть все и всех, кто вас окружает, а будет приносить вам радость и мотивацию для личностного и .

Понравилась статья? Поделитесь ей

Распечатать статью